Rahoitusyhtiöt tarjoavat rahoitusta niin yrityksille kuin yksityisasiakkaille. Jotkut yritykset ovat erikoistuneet pelkästään yrityksen rahoitukseen ja tarjoavat lainaa yrityksille.
Kuluttajilla ja yksityishenkilöillä on huomattavasti enemmän vaihtoehtoja, kun he etsivät sopivaa rahoitusyhtiötä. Vakuudetonta lainaa saa helposti netistä, kun omat luottotiedot ovat kunnossa ja on hoitanut raha-asiansa mallikkaasti.
Myös pankit tarjoavat rahaa kuluttajille erilaisten kulutusluottojen muodossa. Näiden lisäksi markkinoille on tullut paljon ulkomaisia rahoittajia ja rahoituslaitoksia.
Yksi hyvä tapa vertailla rahoittajia ja lainanantajia on tehdä lainavertailu eri toimijoiden kesken. Koska Suomessa toimii monia erilaisia lainanmyöntäjiä on helpompaa ja nopeampaa kilpailuttaa laina rahoitusyhtiöillä rahoituspalvelun kautta.
Voit myös käydä erikseen jokaisen rahoitusyhtiön sivulla ja vertailla ehtoja itse. Tämä on kuitenkin työläämpää, koska jokaiseen yhtiöön pitää lähettää erikseen hakemus. Rahoituslaitosten vertailussa palvelun käyttäminen on siis huomattavasti nopeampaa kuin itse lähettää jokaiseen oma hakemus.
Yrityksen rahoitus ja yrityslainat
Yrityslainan ja rahoituksen yritykselle voit hakea netistä erityisesti yritysrahoitukseen keskittyviltä yhtiöiltä. Yrittäjä voi hakea myös lainaa itsenäisesti henkilökohtaisella lainalla, mutta usein on järkevämpää sitoa yrityksen lainat itse yritykselle ja samalla voi käyttää yrityksen omaisuutta reaalivakuutena. Jos yrityksellä ei ole sijoittaa vakuuksia suoraan rahoitukseen tai lainaan, niin voi hakea myös vakuudetonta yrityslainaa.
Tällöin isommissa lainoissa tarvitaan erikseen takaajia takaamaan lainaa, jos vakuuksia ei ole saatavilla rahoitusta varten. Takaajien määrä vaikuttaa myös saatavan lainan suuruuteen.
Yleisesti koko yrityshistoria ja miten yrityksellä on aikaisemmin mennyt vaikuttaa siihen saako rahoitusta helposti ja kuinka nopeasti. Takaisinmaksuaikataulu kannattaa miettiä tarkasti, jotta sen kanssa ei tule jatkossa ongelmia. Järkevää lainanottoa kannattaa miettiä rauhassa ja laskea yritykselle realistinen lainasumma sekä takaisinmaksuaikataulu.
Liian pitkässä laina-ajassa maksettavien korkoken osuus kasvaa helposti isommaksi.
Mihin yrityslainaa haetaan?
Yrityksen eri vaiheissa voi olla useita eri paikkoja, jolloin tarvitaan ulkopuolista rahoitusta. Yksi tällainen tilanne on kausivaihtelut tai kun tarvitaan tuotantoa varten raaka-aineita ennen mahdollista myyntiä. Myös muuttuneet markkinatilanteet voivat tuoda pikaisesti tarvetta lisätä materiaalia tuotannossa.
Tuontannon pitää tehdä usein investoinnit ennen mahdollista myyntiä, joten lisärahoitukselle on järkevät perusteet nopeasti. Yrityslaina auttaa tällaisissa sijoituksissa, jossa rahat saa vasta myöhemmin asiakkailta ja tuotantoa pitää lisätä hetkellisesti.
Vertailemalla ja kilpailuttamalla yrityslainat eri rahoitusyhtiöissä voi hyvin laskea omaan tarpeeseen sopivan yrityslainan ja takaisinmaksun erän suuruuden.
Asioita joita kannattaa miettiä ja verrata ennen yrityslainan hakemista:
- Yrityslainan suuruus
- Takaisinmaksuaika
- Lainan korot
- Muut kustannukset ja kiinteät kulut
- Palvelun nopeus ja asiakaspalvelu
- Päätökset lainan myöntämisestä
- Rahojen maksu tilille
- Muutokset lainan ehtoihin sekä lainan maksu etukäteen
Muita rahoitusvaihtoehtoja ja yrityksiä, joista voi hakea lainaa yritykselle
Pankkilainat: Perinteiset pankit, kuten OP, Nordea ja Danske Bank, tarjoavat yrityslainoja eri tarpeisiin. Pankkilainan etuna on usein matalampi korko verrattuna muihin rahoitusvaihtoehtoihin, mutta lainan saaminen voi olla hitaampaa ja vaatia enemmän dokumentaatiota. Pankit edellyttävät yleensä hyvää yrityshistoriaa, reaalivakuuksia tai henkilötakausta.
Joukkorahoitus: Joukkorahoitus on nykyaikainen tapa kerätä rahoitusta yritykselle. Alustat kuten Invesdor ja Fundu tarjoavat mahdollisuuden hakea sijoittajilta rahoitusta liiketoiminnan kehittämiseen. Joukkorahoitus voi olla hyvä vaihtoehto kasvuyrityksille tai niille, jotka haluavat laajentaa toimintaansa ilman perinteistä pankkirahoitusta.
Business Finland ja ELY-keskus: Suomalaiset valtion tukemat rahoituslaitokset, kuten Business Finland ja ELY-keskus, tarjoavat yrityksille erilaisia tukia, avustuksia ja lainoja innovaatioihin, kansainvälistymiseen ja liiketoiminnan kehittämiseen. Tällaiset rahoitusmuodot voivat olla erittäin edullisia, mutta hakuprosessi voi olla pitkä ja vaatia perusteellisia suunnitelmia.
Laskurahoitus: Laskurahoitus eli factoring on hyvä vaihtoehto yrityksille, joilla on pitkiä maksuaikoja asiakkailtaan. Laskurahoituspalvelut, kuten Svea ja Visma, mahdollistavat laskujen myynnin tai rahoituksen, jolloin yritys saa rahaa heti ilman, että tarvitsee odottaa asiakkaan maksua. Tämä auttaa parantamaan kassavirtaa nopeasti.
Leasing ja osamaksurahoitus: Yritykset voivat rahoittaa koneita, ajoneuvoja ja laitteita leasing- tai osamaksusopimuksilla. Leasingyhtiöt, kuten Grenke ja DLL, tarjoavat vaihtoehtoja, joissa yritys maksaa käyttöoikeudesta kuukausittain ilman suurta kertaluonteista investointia. Tämä on hyvä ratkaisu erityisesti silloin, kun yritys tarvitsee kalliita laitteita, mutta haluaa välttää suuria alkuinvestointeja.
Pääomasijoittajat: Kasvuyritykset voivat hakea rahoitusta pääomasijoittajilta, jotka sijoittavat yrityksiin vastineeksi omistusosuudesta. Tällaisia sijoittajia ovat esimerkiksi Finnvera Pääomasijoitus ja yksityiset venture capital -rahastot. Pääomasijoitus voi tarjota paitsi rahoitusta myös arvokasta liiketoimintaosaamista ja verkostoja. Yritys voi mennä tarjoamaan bisnesideaansa vaikka televisioon Leijonan Luola tv-sarjaan ja saada sitä kautta suoraan rahoittajia mukaan tai sijoittajilta lainaa yrityksen kasvattamiseen.
Yritysluottokortit: Yritysluottokortit, kuten American Express Business ja Visa Business, tarjoavat lyhytaikaista rahoitusta päivittäisiin menoihin. Niiden etuna on joustavuus ja mahdollisuus hyödyntää maksuaikaa ilman korkoa, jos velka maksetaan takaisin eräpäivään mennessä.
Ennen rahoituksen hakemista kannattaa arvioida eri vaihtoehtoja ja kilpailuttaa lainanantajat, jotta löydetään yrityksen tarpeisiin parhaiten sopiva ratkaisu.